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奔奔族理财 - 乙篇 理财入门篇 理财基础第二步:制定合理的储蓄计划(1)
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  奔奔族理财 乙篇 理财入门篇 理财基础第二步:制定合理的储蓄计划(1)
  老王的资产状况可以根据上面的资产负债表,合计出个人净资产达到50万元,其中包括存款万元、金融资产万元、房产40万元。由于老王没有贷款或其他债务,因此负债为零。
  老王的恩格尔系数=食物支出金额/总支出金额=800/3300=,表示他每月生活支出中有1/4为食物消费,生活水平偏低。用每月收入5200元减去每月开支3300,老王每月还有盈余1900元。可以把这些钱用于储蓄或者其他投资,以增加个人财富。
  根据老王的月度收支情况再结合他的家庭财产状况,就可以有针对性地提出适合他的下一步理财步骤。
  老王的财务状况分析:
  收入方面,从表2-4可以看出,老王的收入主要来自两块——工资和房租。鉴于房租一般比较固定,所以只能从其他项目增加老王的收入,所以建议老王在保证现有工作的前提下,尽力拓宽收入渠道,增加自己的收入来源,保证收入方面更加稳定。
  消费方面,老王的各项支出看起来都还比较正常,没有特别突出的有问题的支出,但在这里我们仍然可以分析出一些可调整方案。比如,老王每月在交通上的支出有300元,而且老王没有车,说明他居住的地点离单位不近,所以每月会有这么多交通支出。而老王在租房费用上每月也有1000元的支出,结合他每月的交通费,一分析,可以看出他在租房上的支出偏高,本身租房离单位较远,交通费高,加上租金高,为此可以考虑在离单位较近的地方寻求租房,一方面租金不一定有这么高(即便稍高,只要不高于现在的租金加上交通费,亦可以考虑),而且可以节省上下班路上的时间。另外,老王每月在买烟上要消费400元,大家都知道吸烟有害健康,而且吸烟还影响理财。如果老王把吸烟的不良嗜好戒除,每年将能节余4800元!
  这里我们仅仅简单结合收入和支出两方面的数据,即可得出这么多有益的指导,可见简单的表,琢磨好了对个人理财也是有很大帮助的。
  记账的几个要点
  记账更可以让你察觉自己的“言行不一致”,进而改善消费行为。例如,本来以为自己是不交际应酬的人,却在记账后惊觉自己花在交际应酬上的的支出不少,就需要加以节制。
  1.分门别类
  一开始记账,为了避免半途而废,可先大致把记账范围分为食、衣、住、行、育、乐六大类,再按照消费项目记录。等到习惯记账后,可视个人需要再细分记录项目。可以将不同的类目以不同的颜色做区分,使自己清楚知道钱花到哪去,各处花费比例如何,分析这样花费是否合理,是否有改进的可能。
  2.账无巨细
  很多花费其实都是从小钱累积而来的,所以小钱更要记录。提出“拿铁因子”理论的美国知名理财专家大卫·巴哈最近就提出所谓的“双倍拿铁因子”理论,也就是那些不必要的“固定经常性开销”,像是付了钱却未必常去的健身俱乐部、一天抽1包10元的烟、一星期搭1次计程车等等。这些开销,你平常根本不会注意,但累积下来的金额令人咋舌。
  一天1包烟,一个月要花掉300元,一年就要花3600元!一星期搭1次计程车,假设平均花费25元,一个月要100元,一年要1200元。这些小钱可能你平常没有机会发觉,透过记账可以一目了然,若是省下这些钱用来投资,将会是不小的收获。
  3.定时检视,不断调整
  个人或家庭的经济状况会不断变化,因此,财务结构和消费构成都应当随之而变,以达到一个动态均衡状态。记账是反映财务状况的最好办法,在发现财务状况不妥后,一定要及时调整,切勿一成不变。
  除了上面的一些表格,我们还在本书最后附录了一些实用的记账表格,有效利用记账工具,能给你的理财之路带来便捷。
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